提交完戶口本復(fù)印件，59歲的農(nóng)民周衛(wèi)民將簽字并按上了指印的申請(qǐng)表交給銀行職員，轉(zhuǎn)身和同村一起提交申請(qǐng)表的鄉(xiāng)親閑聊起來，邊聊邊搓拇指上的印泥。

　　這時(shí)是晚上8點(diǎn)，河南延津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在僧固鄉(xiāng)新莊村宣講信用知識(shí)，往常在營業(yè)大廳字正腔圓地說著普通話的銀行職員，正通過廣播用延津方言告訴在小廣場上散步的村民：什么是信用，信用能給你帶來什么，你理解的信用和銀行信用有什么不同……

　　近年來越來越多的農(nóng)民信用信息被納入金融機(jī)構(gòu)信用數(shù)據(jù)庫或政府部門主導(dǎo)建立的征信平臺(tái)，農(nóng)民信用的金融價(jià)值正被快速發(fā)現(xiàn)。周衛(wèi)民簽訂的是延津農(nóng)商銀行的信用入戶調(diào)查申請(qǐng)表，銀行職員會(huì)在數(shù)日后按約定上門對(duì)周衛(wèi)民進(jìn)行信用調(diào)查，調(diào)查方式包括問卷調(diào)查和熟人的信用“背書”兩部分。

　　問卷涉及內(nèi)容非常豐富，除了學(xué)歷、健康、婚姻、存貸等常規(guī)調(diào)查項(xiàng)外，甚至涉及了家中有多少牲畜、多少家禽、多少農(nóng)機(jī)和承包土地?cái)?shù)量。

　　熟人的信用“背書”是指由銀行認(rèn)定的信譽(yù)度極好的客戶和當(dāng)?shù)卮逦鶕?jù)自己掌握的信息，對(duì)熟悉的貸款申請(qǐng)人的真實(shí)用款意圖和在當(dāng)?shù)氐目诒冗M(jìn)行評(píng)估,評(píng)估打分和問卷調(diào)查結(jié)果分別被賦予30%和70%的權(quán)重，作為信用水平的綜合評(píng)價(jià)結(jié)果。

　　延津農(nóng)商銀行董事長李新月解釋說：“很多農(nóng)民籌措資金往往習(xí)慣于向親朋好友借貸，沒有跟銀行等金融機(jī)構(gòu)打過交道，因此征信系統(tǒng)顯示出的相關(guān)信用信息有限，農(nóng)民又沒有易變現(xiàn)的抵押物，所以銀行有必要搞清楚客戶的信用水平，盡量消除借貸雙方的信息不對(duì)等?！?/p>

　　李新月說，我們會(huì)根據(jù)信用評(píng)分給予申請(qǐng)人不同的授信額度，信用等級(jí)越高授信額度越大，利率越低。

　　王殿永今年50歲，是延津縣榆林鄉(xiāng)小榆林村村民，借助2016年拿到的第一筆2萬多元的信用貸款，短短2年多，王殿永就把自己的養(yǎng)豬場從10多頭擴(kuò)充到了現(xiàn)在400頭的規(guī)模。

　　“以前是有技術(shù)沒資金，養(yǎng)不了那么多，借熟人的錢還得還人情債，不如銀行貸款便捷。”王殿永說，“由于每次都能按時(shí)還本付息，信用越來越好，授信額現(xiàn)在達(dá)到了30萬。”

　　王殿永是延津農(nóng)商銀行評(píng)的五星級(jí)（最高級(jí)）信用戶，他家門口還貼著一張紅色的認(rèn)證牌，延津農(nóng)商銀行做小榆樹村村民信用調(diào)查時(shí)，會(huì)參考他的評(píng)價(jià)意見。

　　王殿永說：“鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親都知根知底，想渾水摸魚在我這兒是不可能的?！?/p>

　　除了金融機(jī)構(gòu)自建信用數(shù)據(jù)庫，政府部門也正在加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，以改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)農(nóng)村的信貸投入，支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　以農(nóng)業(yè)大省河南為例，2017年初，中國人民銀行鄭州中心支行開發(fā)完成了河南省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)，收錄農(nóng)戶信息涉及村委、扶貧、法院等10個(gè)部門173個(gè)大項(xiàng)。該系統(tǒng)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境運(yùn)行，云端統(tǒng)一部署，金融機(jī)構(gòu)、政府部門等在取得授權(quán)后可查詢企業(yè)和農(nóng)戶的信用記錄。

　　據(jù)人民銀行鄭州中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，系統(tǒng)自去年3月上線運(yùn)行到今年7月末，全省已經(jīng)有136個(gè)縣（市、區(qū)）使用農(nóng)村信用信息系統(tǒng)，錄入農(nóng)戶信息1343.06萬戶，入庫率約80%，其中建檔立卡貧困戶入庫率達(dá)96%。2018年6月末，全省精準(zhǔn)扶貧貸款余額1305.4億元，同比增長49%。

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